什么是保险抵押贷款?
保险抵押贷款 (IML) 是一种具有私人抵押保险 (PMI) 的贷款产品,它允许借款人以低于 20% 的首付购买房屋。PMI 是一种保险形式,由借款人支付,以保护贷款人免受违约风险。当借款人的首付低于 20% 时,PMI 通常是强制性的。
保险抵押贷款计算方法
以下是计算保险抵押贷款的步骤:
1. 确定贷款金额
这是您想要借入的金额。它将成为贷款的基础,用于计算其他费用和支付。
2. 确定首付
这是您在获得贷款之前支付的金额。首付金额必须至少为购买价格的 10%。
3. 计算贷款本金
本金是贷款的未偿余额。要计算本金,请从贷款金额中减去首付。本金将用于计算利息和 PMI 费用。
4. 确定利率
利率是您对贷款支付的费用。利率由许多因素决定,包括您的信用评分、贷款金额和贷款期限。月利率是年利率除以 12。
5. 确定 PMI 费率
PMI 费率是您支付 PMI 的费用。费率基于您的信用评分和贷款金额。月度 PMI 费率是年费率除以 12。
6. 计算每月还款额
每月还款额是您每月支付贷款的金额。要计算每月还款额,请使用以下公式:每月还款额 = 本金 x [(利率/12) / (1 - (1 + 率/12)^(-年限x12)))] + (PMI 费率/12) x 本金其中:- 本金是您的贷款余额- 利率是您的年利率- 年限是贷款期限- PMI 费率是您的年 PMI 费率
影响保险抵押贷款计算的因素
影响保险抵押贷款计算的因素包括:
首付金额
贷款金额
利率
年限
信用评分
保险抵押贷款的优点和缺点
优点:
首付较低
可以提早购置房屋
建立房屋净值
缺点:
PMI 费用
利率可能较高
取消 PMI 可能需要一定的时间