余额宝限额内理财策略
余额宝的限额为 20 万元，当余额超过限额时，超过部分无法享受余额宝的高收益。因此，科学规划超额资金尤为重要。
在限额内，余额宝仍然是较为便捷、灵活的理财工具。用户可以按需存取，资金实时到账，且收益每日计息。对于追求稳健增长的投资者，余额宝不失为一种合理的选择。
超额资金理财规划
当余额超过 20 万元限额，投资者需要考虑科学规划超额资金，以最大化收益和规避风险。
1、货币基金：余额宝本质上属于货币基金，投资者可以考虑选择其他收益更高的货币基金进行分散投资。货币基金具有流动性好、收益稳定的特点，适合短期理财需求。
2、银行定期存款：银行定期存款期限灵活，收益率略高于货币基金。对于中长期理财需求，可以选择定期存款。但需要注意，定期存款提前支取会有损失。
3、结构性存款：结构性存款是一种兼具存款安全性与投资收益的理财产品。它通常挂钩某项资产或指数，收益率与标的资产表现挂钩。适合风险承受能力较高的投资者。
4、债券基金：债券基金投资于债券资产，收益率一般高于货币基金，但低于股票基金。适合风险承受能力适中的投资者。债券基金的收益与利率波动相关，在利率上升环境下收益率可能下降。
5、股票基金：股票基金投资于股票资产，收益率较高，但波动性也较大。适合长期投资、风险承受能力较高的投资者。股票基金的收益受宏观经济、行业发展等因素影响。
科学规划建议
超额资金的理财规划应根据个人的风险承受能力、投资期限等因素进行科学配置。建议采取以下策略：
分散投资：将超额资金分散配置到不同类型理财产品中，降低单一投资风险。
阶梯式投资：分批、分期投资，避免单次大额投资风险。
定期检视：定期检视理财组合，根据市场情况和个人需求进行动态调整。
通过科学规划余额宝限额内的资金和超额资金，投资者可以在保证资金安全性的同时，最大化收益，实现财务目标。
